Glosario Financiero

Entidades privadas que administran los fondos de jubilacion de los trabajadores en Perú. Hay 4 AFPs: Integra, Prima, Profuturo y Habitat. Cada trabajador aporta el 10% de su sueldo mas una comisión a la AFP elegida.

Proceso de pago gradual de una deuda a traves de cuotas periodicas que incluyen capital e intereses. Cada pago reduce el saldo pendiente del préstamo. Existen dos sistemas principales: frances (cuotas fijas) y aleman (cuotas decrecientes).

Persona o bien que esta protegido por una poliza de seguros. En caso de siniestro, el asegurado tiene derecho a recibir la indemnizacion según las condiciones del contrato.

Persona designada para recibir los beneficios de un seguro, cuenta o producto financiero en caso de fallecimiento del titular o al cumplirse ciertas condiciones.

Instrumento de deuda emitido por gobiernos o empresas para obtener financiamiento. El emisor se compromete a pagar intereses periodicos y devolver el capital al vencimiento. Son considerados inversiones de renta fija.

Beneficio social obligatorio para trabajadores en planilla. El empleador deposita el equivalente a medio sueldo en mayo y noviembre. Funciona como un seguro de desempleo y solo se puede retirar al cesar la relacion laboral (con excepciones).

Pago periodico que se realiza para amortizar un crédito o préstamo. Generalmente incluye una porcion de capital y otra de intereses. Las cuotas pueden ser fijas o variables según el tipo de crédito.

Cuenta bancaria que permite realizar operaciones frecuentes como depósitos, retiros, transferencias y emision de cheques. Generalmente no genera intereses pero ofrece mayor flexibilidad operativa que una cuenta de ahorros.

En el contexto de préstamos, es el monto original prestado sin incluir intereses. En inversiones, es el dinero inicial que se invierte. Cada pago de cuota reduce el capital pendiente.

Monto o porcentaje que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto de un siniestro. A mayor deducible, menor es la prima del seguro.

Producto de ahorro donde depositas dinero por un periodo determinado (30 dias a varios anos) a cambio de una tasa de interés fija. El dinero queda inmovilizado durante el plazo acordado.

Perdida de valor de un activo con el paso del tiempo debido al uso, desgaste u obsolescencia. En seguros vehiculares, afecta el monto que recibiras en caso de perdida total.

Porcentaje de los depósitos que los bancos deben mantener como reserva en el Banco Central. Es una herramienta de politica monetaria para controlar la cantidad de dinero en circulacion.

Modificacion o adicion a una poliza de seguros existente. Puede incluir cambios en coberturas, beneficiarios o condiciones. También se refiere a la firma que transfiere un titulo valor a otra persona.

Instrumento de inversion colectiva donde muchos inversionistas aportan dinero que es administrado por profesionales. El fondo invierte en diversos activos (acciones, bonos, etc.) y las ganancias se reparten proporcionalmente.

Entidad que protege los depósitos de los ahorristas en caso de quiebra de una entidad financiera. En Perú, cubre hasta S/ 124,515 (actualizado periódicamente) por persona y por institucion.

Bien o activo que respalda un crédito. Si el deudor no paga, el acreedor puede ejecutar la garantia para recuperar su dinero. Pueden ser hipotecas (inmuebles), prendas (vehiculos) o avales personales.

Beneficio laboral obligatorio en Perú equivalente a un sueldo completo, pagado en julio (Fiestas Patrias) y diciembre (Navidad). Incluye un 9% adicional por no aportar a EsSalud (bonificacion extraordinaria).

Crédito de largo plazo para comprar un inmueble, donde la propiedad queda como garantia. Los plazos van de 10 a 25 anos. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la hipoteca y quedarse con el inmueble.

Impuesto que grava las operaciones bancarias en Perú. La tasa actual es 0.005% (5 centimos por cada S/ 1,000). Se aplica a depósitos, retiros, transferencias y pagos de servicios.

Interés calculado unicamente sobre el capital inicial, sin considerar los intereses acumulados. Es menos comun en productos financieros modernos pero mas facil de calcular.

Interés calculado sobre el capital inicial mas los intereses acumulados. "Intereses sobre intereses". Es la forma mas comun de calcular rendimientos en ahorros y costos en préstamos.

Monto maximo de crédito aprobado que puedes usar cuando lo necesites. Solo pagas intereses por lo que utilizas. Es comun en tarjetas de crédito y creditos revolventes.

Capacidad de convertir un activo en efectivo rapidamente sin perder valor significativo. El efectivo es el activo mas liquido. Un depósito a plazo fijo tiene menor liquidez.

Cobro anual o mensual por mantener activa una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas la exoneran si cumples requisitos de consumo mínimo o mantienes cierto saldo.

Retraso en el pago de una obligacion financiera. Genera intereses moratorios adicionales y afecta negativamente tu historial crediticio. Puede resultar en reportes a centrales de riesgo.

Sistema publico de pensiones en Perú. Los trabajadores aportan el 13% de su sueldo. La pension se calcula al jubilarse según anos aportados y promedio de sueldos. Es la alternativa al sistema privado (AFP).

Monto que pagas periódicamente (mensual, anual) por un seguro. Es el "precio" de tu cobertura. Varia según el riesgo asegurado, coberturas elegidas y tu perfil.

Derecho a trasladar productos financieros de una entidad a otra. Aplica para deudas (compra de deuda), CTS, AFP y seguros. Permite buscar mejores condiciones sin perder antigüedad o beneficios.

Ganancia obtenida de una inversion expresada como porcentaje del capital invertido. Puede ser nominal (sin descontar inflacion) o real (descontando inflacion).

Probabilidad de que un deudor no cumpla con sus obligaciones de pago. Las entidades financieras evaluan este riesgo para decidir si otorgan creditos y a que tasa de interés.

Organismo regulador del sistema financiero peruano. Supervisa bancos, cajas, financieras, aseguradoras y AFPs. Publica tasas de interés, estadisticas y resuelve reclamos de usuarios.

Seguro obligatorio para todos los vehiculos en Perú. Cubre gastos medicos, invalidez y muerte por accidentes de transito para ocupantes y terceros. No cubre danos materiales.

Evento cubierto por una poliza de seguros que genera un dano o perdida. Puede ser un accidente, robo, incendio, enfermedad, etc. Al ocurrir, debes reportarlo a tu aseguradora para iniciar el proceso de reclamo.

Puntuacion numerica que resume tu historial y comportamiento crediticio. Las entidades lo usan para evaluar si te otorgan creditos y a que tasa. Un score alto indica bajo riesgo.

Tasa de interés que incluye la capitalizacion de intereses durante un ano. Es la forma estandar de comparar rendimientos de ahorros o costos de préstamos. No incluye comisiones ni gastos adicionales.

Costo total de un crédito expresado como tasa anual. Incluye intereses, comisiones, seguros y todos los gastos asociados. Es la tasa que debes usar para comparar préstamos entre diferentes entidades.

Tasa de interés mensual equivalente a la TEA. Se usa para calcular intereses mensuales o cuotas. Para convertir: TEM = (1+TEA)^(1/12) - 1.

Valor referencial usado para calcular impuestos, multas y beneficios en Perú. Para 2026, la UIT es S/ 5,350. Se actualiza cada ano según inflacion.

Precio de cada participacion en un fondo mutuo o fondo de AFP. Varia diariamente según el rendimiento de las inversiones del fondo. Tu inversion = número de cuotas x valor cuota.